Wat is een underwriter verzekeringen?

Een underwriter is een verzekeringsspecialist die beoordeelt of een verzekeraar een bepaald risico kan en wil verzekeren. Daarbij analyseert de underwriter verschillende gegevens, zoals schadehistorie, financiële informatie en kenmerken van het object of de persoon die verzekerd wil worden.

Op basis hiervan bepaalt de underwriter:

• Of een risico acceptabel is voor de verzekeraar
• Onder welke voorwaarden een verzekering kan worden afgesloten
• Welke premie past bij het risico

Daarbij kijkt een underwriter niet alleen naar de kans op schade, maar ook naar de mogelijke financiële impact voor de verzekeraar. De uitkomst van deze beoordeling bepaalt uiteindelijk of een verzekering wordt geaccepteerd en onder welke voorwaarden dat gebeurt.

Wat doet een underwriter verzekeringen?

De werkzaamheden van een underwriter draaien om het beoordelen van risico’s en het nemen van goed onderbouwde acceptatiebeslissingen. In de praktijk betekent dit dat een underwriter verzekeringsaanvragen analyseert en bepaalt of een risico binnen de portefeuille van een verzekeraar past.

Een underwriter kijkt daarbij verder dan alleen cijfers. Ook de context van een aanvraag speelt een rol. Zo kan bijvoorbeeld de aard van een onderneming, het schadeverleden of de preventiemaatregelen invloed hebben op de uiteindelijke beslissing.

Binnen veel organisaties werkt een underwriter nauw samen met andere professionals in de verzekeringsketen, zoals accountmanagers, adviseurs of makelaars. Samen zorgen zij ervoor dat risico’s zorgvuldig worden beoordeeld en goed aansluiten bij de risicobereidheid van de verzekeraar.

Wat is underwriting?

Underwriting is het proces waarbij risico’s systematisch worden beoordeeld voordat een verzekering wordt afgesloten. Het doel van underwriting is om risico’s beheersbaar te houden voor de verzekeraar en tegelijkertijd verzekeringen mogelijk te maken voor klanten. Door vooraf zorgvuldig te beoordelen welke risico’s wel of niet worden geaccepteerd, kan een verzekeraar een gezonde en evenwichtige portefeuille opbouwen.

Wat is het verschil tussen acceptatie en underwriting?

De termen acceptatie en underwriting worden in de verzekeringswereld regelmatig door elkaar gebruikt, maar er is wel degelijk een verschil.

Underwriting richt zich vooral op het analyseren en beoordelen van risico’s, vaak bij complexere of grotere verzekeringen. Een underwriter kijkt diepgaand naar risico’s en bepaalt onder welke voorwaarden een verzekeraar deze kan dragen.

Acceptatie heeft vaak een meer operationeel karakter. Een acceptant beoordeelt aanvragen op basis van bestaande acceptatierichtlijnen en zorgt dat verzekeringen correct worden afgesloten en beheerd.

In de praktijk werken acceptanten en underwriters vaak nauw samen om risico’s goed te beoordelen en verzekeringen zorgvuldig onder te brengen.

Waar werkt een underwriter?

Underwriters werken meestal bij  verzekeringsmaatschappijen. De functie bevindt zich vaak op het snijvlak van commercie en risicobeheer. Enerzijds moet een underwriter risico’s zorgvuldig analyseren, anderzijds speelt ook de commerciële kant van verzekeren een rol. Het vinden van die balans maakt het vak inhoudelijk interessant.

Werken als underwriter

Voor professionals die graag analytisch werken en zich verdiepen in risico’s kan het vakgebied van acceptatie een interessante loopbaan zijn. In rollen zoals acceptant of underwriter draait het om het beoordelen van risico’s, het maken van onderbouwde keuzes en het opbouwen van een gezonde verzekeringsportefeuille.

Rochewood werkt veel met professionals binnen het vakgebied acceptatie. Denk aan functies zoals acceptant schadeverzekeringen, acceptant zakelijk of specialist in volmachtacceptatie. Wil je meer weten over werken in acceptatie of ben je benieuwd naar de mogelijkheden binnen dit vakgebied? Neem dan gerust contact met ons op.

Wft-combinaties: wanneer ben je adviesbevoegd?

Met een enkel diploma mag je meestal nog geen advies geven. Je hebt een combinatie nodig van Wft Basis + een verdiepende module om adviesbevoegd te zijn. Bijvoorbeeld:

• Wft Basis + Wft Schade Particulier = adviesbevoegd voor particuliere schadeverzekeringen

• Wft Basis + Wft Schade Particulier + Wft Schade Zakelijk = adviesbevoegd voor, particuliere en zakelijke schadeverzekeringen

Werk je in een niet-adviserende rol, dan is adviesbevoegdheid niet altijd verplicht. Toch worden de diploma’s vaak gevraagd, omdat ze je kennisniveau aantonen en je breder inzetbaar maken. (de precieze eisen verschillen per functie en opdrachtgever).

Welke functies bij Rochewood vragen om Wft-diploma’s?

Bij Rochewood bemiddelen we professionals voor opdrachten in de verzekeringsbranche.

Acceptant schadeverzekeringen

Je beoordeelt risico’s, stelt voorwaarden op en beslist of je een aanvraag accepteert. Afhankelijk van je klantgroep heb je Wft Schade Particulier en/of Wft Schade Zakelijk nodig.

(Letsel)schadebehandelaar

Je behandelt schadeclaims van begin tot eind. In veel gevallen is Wft Schade Particulier en/of Wft schade Zakelijk verplicht.

Verzekeringsadviseur

Jij adviseert klanten over hun schadeverzekeringen en risico’s. Je bent dan altijd adviesbevoegd, dus Wft Basis + Wft Schade Particulier of  Wft SchadeZakelijk is verplicht.

Permanente educatie (PE): hoe houd je je Wft-diploma geldig?

Je Wft-diploma is drie jaar geldig. Om je adviesbevoegdheid te behouden, moet je verplicht je vakkennis op peil te houden. Dit doe je door permanent actueel te blijven en  jouw beroepskwalificatie(s) up-to-date te houden door een PE-examen* af te leggen (*permanente educatie). Dit geldt voor elk behaald Wft-certificaat, dus ook voor Wft Schade Particulier en Wft Schade Zakelijk.

Bij Rochewood ondersteunen we je daar actief in. Als je bij ons in vaste dienst bent, krijg je:

• Een onbeperkt studiebudget voor vakopleidingen
• Volledige vergoeding van nieuwe Wft-diploma’s of je PE-examens

Zo kun jij je kennis op peil houden en doorgroeien in je vakgebied.

Klaar voor de volgende stap?

Of je nu net begint in verzekeringen of je carrière wilt verdiepen: met de juiste Wft-diploma’s kom je verder. Bij Rochewood helpen we je graag, Bekijk onze vacatures of plan je kennismaking met onze recruitmentspecialist Marrianne.

Stel: je hebt een bedrijfspand. Dan wil je dat als er iets misgaat, door bijvoorbeeld waterschade of een brand, de schade wordt vergoed. Daarom sluit je een verzekering af. Maar voordat die er komt, beoordeelt iemand of jouw risico’s wel verzekerbaar zijn. En dat is precies wat Eric Zuijdervelt als acceptant schadeverzekeringen doet.

“Het draait om financiële risico’s,” legt Eric uit. “Als acceptant beoordeel ik hoe groot het risico op schade is. Ik kijk dan naar de kwaliteit van het pand, de preventiemaatregelen die zijn genomen, en wie de eigenaar is. Alles samen bepaalt of ik het risico kan accepteren.”

Daarbij is hij kritisch. “Vooral als het mijn verantwoordelijkheid is, wil ik zeker weten dat het risico goed zit.” Die kritische houding is nodig, want als acceptant neem je het risico van de klant over. “Je kijkt dus niet alleen naar de premie of wat nu handig is.”

Ik denk altijd op de lange termijn. De premie is belangrijk, maar het risico moet kloppen. Want als er schade ontstaat, moet je het als verzekeraar ook kunnen uitkeren.

“Tegelijkertijd vraagt het werk ook een commerciële blik. Je moet het klantbelang en het belang van de verzekeraar tegen elkaar afwegen,” zegt Eric. “De premie moet kloppen. Is die te laag, dan kunnen we de schadeclaims niet dekken. Is hij te hoog, dan haakt de klant af. Je zoekt dus naar een oplossing die verantwoord en betaalbaar is.” En ook tijdens de looptijd blijf je betrokken. Verandert er iets aan het risico, dan beoordeel ik het dossier opnieuw. Soms betekent dat een kleine wijziging. Soms bekijk je alles opnieuw.”

Eigenschappen die het verschil maken
“Allereerst moet je nieuwsgierig zijn,” begint Eric. “Je krijgt elke dag nieuwe situaties voor je neus: van een restaurant met zonnepanelen tot een recyclingbedrijf in een oud fabriekspand. Je moet willen weten: hoe zit dit precies, en wat betekent dat voor het risico?”

Daarbij heb je een analytische blik nodig. Als acceptant moet je kunnen doorgronden waar het risico zit. “Soms zit het ‘risico’ in de techniek, soms in de locatie of de klant zelf. Je leert steeds beter signalen oppikken en verbanden leggen. Dat vraagt ook om lef: durven zeggen wat wel en niet kan.”

Een ander belangrijk onderdeel van het werk is samenwerken. Bijvoorbeeld met risicodeskundigen: mensen die technische inspecties doen en rapportages maken. “Ga vooral een paar keer mee naar een locatie” adviseert Eric. “Je leert enorm veel, en klanten waarderen het als je als acceptant eens komt kijken.”

Wat het vak interessant maakt
Voor Eric is de kern van het vak nog steeds het leukste: het inschatten van risico’s en daar een passende verzekering tegenover zetten. “Wat ik mooi vind, is dat het werk meebeweegt met maatschappelijke ontwikkelingen. Je blijft jezelf ontwikkelen. De markt verandert continu. ”Neem energieopslagsystemen (EOS), grote accu’s waarmee bedrijven energie opslaan. “Dat is een relatief nieuw risico. Hoe groot is de kans op brand? En wat zijn de gevolgen daarvan? Je moet je daarin blijven verdiepen. Je moet risico’s durven zien en benoemen. En tegelijkertijd oplossingsgericht blijven denken: hoe kan ik dit verzekeren? Dat spanningsveld maakt het werk interessant. Je helpt mensen echt vooruit, je maakt hun (bedrijfs)plannen mogelijk.”

Ook communicatie is belangrijk. “Verzekeren draait om afspraken maken. Je moet helder kunnen uitleggen waarom iets wel of niet verzekerd kan worden. Scherp zijn in je e-mails, goed luisteren tijdens gesprekken. Luisteren is cruciaal”, benadrukt Eric. “Je hoort ook wat er tussen de regels door wordt gezegd. Dat helpt om risico’s scherper te beoordelen.”

Het vak leer je vooral in de praktijk
Eric ziet steeds meer mensen instromen zonder ervaring in verzekeren. “Een collega werkte eerst in de supermarkt. Ze begon met administratieve taken, haalde haar Wft-diploma’s en groeit nu stap voor stap door.” Een ander voorbeeld: een net afgestudeerde collega die vooral meeloopt met ervaren acceptanten. Zijn advies:

Begin gewoon. Verzekeren kun je leren. Als je systemen snapt, nieuwsgierig bent en goed kunt luisteren, kom je al ver. Je hoeft niet alles meteen te snappen. Kijk rond, ontdek of het bij je past.

“Voor je het weet werk je aan oplossingen waar anderen echt op kunnen bouwen. Loop een dag mee. Kijk wat het werk inhoudt. Ga mee naar een klant of luister mee met een adviesgesprek.”

“Verzekeringen zorgen ervoor dat mensen kunnen ondernemen, een huis kunnen kopen of hun bedrijf kunnen laten groeien. Als acceptant help je daarbij. Jij kijkt of en hoe iets verzekerd kan worden. Dat maakt jouw werk belangrijker dan je misschien denkt.”

Nieuwsgierig geworden naar het vak? Bekijk de vacature in ons team en ontdek of werken als acceptant via Rochewood bij jou past.

Hoe kijk je terug op de start in je eerste opdracht in 2021?
“Mijn eerste opdracht was bij a.s.r. als acceptant particulier. Spannend, want de dag voordat ik begon, werd mijn laptop thuisbezorgd. Tot dat moment had ik nog nooit thuisgewerkt! Vier jaar later heb ik ervaren hoe waardevol het is om thuiswerken en op kantoor te combineren. Ik merk dat ik mensen om me heen nodig heb om goed te werken. Op kantoor zijn, tussen de collega’s, geeft me energie. Die balans goed houden, dat blijf ik dus belangrijk vinden.”

Hoe maakte je de overstap naar zakelijke acceptatie?
“Na mijn eerste opdracht bij a.s.r. ging ik naar Achmea, waar ik als acceptant mobiliteit werkte. Dat voelde een beetje als zakelijk light, een auto is een auto, daarin zit tussen particulier en zakelijk weinig verschil. Maar ik moest wel veel vragen stellen om uiteindelijk goed mijn weg te vinden binnen het zakelijk verzekeren. Bij mijn derde opdracht, bij ABN AMRO Verzekeringen, ontdekte ik hoe divers het zakelijke landschap is. In de basis lijkt het op particulier werk, maar er is veel meer maatwerk. Dat maakt het leuker en interessanter: de risico’s zijn anders, de bedrijven zijn allemaal verschillend, en er zit op dagelijkse basis veel meer variatie in.”

Waarom past detachering goed bij jou?
“Ik merkte dat ik na een jaar bij ABN AMRO op de inhoud een beetje was uitgekeken. Juist daarom past detachering zo goed bij mij. Als externe collega kun je makkelijker zeggen: ik doe dit tijdelijk, en daarna stap ik weer over naar een nieuwe opdracht. Die afwisseling werkt heel goed voor mij. In 2024 maakte ik de overstap naar Nationale Nederlanden, waar ik me specialiseerde als acceptant zakelijk brand. Dat vond ik heel interessant, omdat je met andere risico’s en andere soorten dossiers werkt.”

Je werkt sinds kort als conversiespecialist bij Rabobank. Hoe is dat?
“Het leuke aan detachering is dat je ook opdrachten aangaat die je in eerste instantie misschien niet direct aanspreken. Maar je haalt er altijd wel iets uit. Bij Rabobank is de conversie al afgerond en bereid ik nu dossiers voor de adviseurs voor. Ik doe analyses: kloppen de voorwaarden, zijn er verschillen, zijn er aannames gedaan? Mijn acceptatie-achtergrond helpt hier enorm. Juist daardoor kan ik echt meerwaarde leveren. Dat had ik van tevoren niet verwacht.”

Hoe kijk je naar je toekomst?
“Ik wil vooral groeien in de breedte. Ik kijk wat er op mijn pad komt en welke inhoudelijke ervaring ik daaraan kan toevoegen. Ik wil mijn rugzak blijven vullen. Ik heb opleidingen gevolgd in verschillende richtingen: de wft’s, maar ook cursussen voor persoonlijke ontwikkeling via het diversiteitsbudget van Rochewood. Dat is echt waardevol geweest.”

Detachering heeft me laten ontdekken hoe leuk het is om steeds nieuwe uitdagingen aan te gaan. Elke opdracht brengt iets nieuws en dat houdt me scherp.

Ook benieuwd hoe het is om in vier jaar tijd vijf verschillende opdrachten te doen als acceptant? Bekijk dan de vacature in ons team en ontdek of werken als acceptant via Rochewood bij jou past.

Je deed vijf opdrachten in vijf jaar. Waarin zit voor jou de grootste afwisseling?
“Die zit vooral in hoe je als schadebehandelaar wordt ingezet. Bij de ene opdrachtgever ben je echt onderdeel van het team, bij de ander spring je tijdelijk bij om drukte op te vangen. De inhoud van het werk is vaak vergelijkbaar, maar de manier van werken verschilt flink. Denk aan hoeveel je zelf mag beslissen, of je ook bezwaarschriften en regres oppakt. Dat maakt elke opdracht net even anders en dat houdt het leuk.”

Wat maakt een opdracht voor jou interessant of uitdagend?
“Voor mij zit dat vooral in de vrijheid om zelfstandig te werken. Het is fijn als je bevoegd bent om keuzes te maken over de dekking en een dossier van begin tot eind kunt afhandelen. Dan zet je je kennis en ervaring volledig in. Daarnaast vind ik het leuk om ook regres of bezwaarschriften op te pakken als dat kan. Dat geeft soms extra diepgang in je werk. In andere gevallen is het heel duidelijk waarvoor je komt. Bijvoorbeeld een afgebakende opdracht waarin je ondersteuning biedt bij hoge werkvoorraden. Als gedetacheerde kom je binnen om direct waarde toe te voegen. Dat is ook iets wat goed bij mij past.”

Hoe zorg je dat je snel ingewerkt raakt in een nieuwe opdracht?
“Ik begin altijd met de polisvoorwaarden. Die zijn overal net anders, dus die moet je goed kennen. Daarmee valt of staat je werk. Verder probeer ik in het begin zoveel mogelijk op kantoor te zijn. Je leert dan hoe de organisatie omgaat met bijvoorbeeld coulance of interpretatie van regels. Vaak zijn dat geen vastgelegde afspraken, maar dingen die je oppikt door met collega’s te werken en mee te luisteren. Die eerste weken zijn dus belangrijk om gevoel te krijgen bij hoe het echt werkt.”

Wat maakt een opdrachtgever prettig om voor te werken?
“Als koffieliefhebber is mijn eerste antwoord: goede koffie! Inmiddels heb ik in verschillende teams gewerkt en de sfeer binnen een team is best bepalend. Ook de teamleider heeft daarin een grote rol. Ik heb ervaren dat een teammanager die betrokken is en korte lijnen met het team heeft, bijdraagt aan een fijne sfeer. Daarnaast is hybride werken voor mij belangrijk geworden. Met een jong gezin is het fijn als je flexibel kunt werken. Gelukkig is dat bij de meeste opdrachtgevers goed geregeld en kan je vaak 50% van de werkdagen thuiswerken.”

Wat is je het meest bijgebleven van de afgelopen vijf jaar?
“Er zijn dossiers en situaties die je niet snel vergeet. Voor mij is dat bijvoorbeeld het behandelen van de waterschades in Limburg. Samen met een aantal collega’s zijn we naar Limburg afgereisd en hebben we daar op locatie gewerkt. Omdat we fysiek aanwezig waren kreeg je een goed beeld van de situatie en konden we direct iets voor de mensen betekenen. Dat heeft wel indruk gemaakt.”

“Daarnaast heb ik in de afgelopen vijf jaar ook de betrokkenheid vanuit Rochewood ervaren. Je staat er nooit alleen voor. Tijdens de opdrachten is er contact en aandacht. Dat voelt goed en dat maakt dat ik me hier echt op mijn plek voel.”

Ook benieuwd hoe het is om in vijf jaar tijd in vijf verschillende keukens te kijken? Bekijk dan de vacature in ons team en ontdek of werken als schadebehandelaar via Rochewood bij jou past.

Waarom koos jij voor het Risk Insurance traineeship?
Na het behalen van mijn hbo-diploma commerciële economie aan de Hogeschool van Amsterdam ging ik op zoek naar een uitdagende vervolgstap. Zo kwam ik in aanraking met het Risk Insurance traineeship, een kans die ik met beide handen heb aangegrepen. In het traineeship krijg ik de kans om verschillende facetten van de verzekeringsbranche te ontdekken en mezelf verder te ontwikkelen. Sinds september 2024 ben ik gestart en ik ben erg blij met mijn keuze.

Hoe heb je de eerste maanden ervaren?
In de eerste zes maanden van mijn traineeship werkte ik bij AXA XL, waar ik vanaf dag één hartelijk ontvangen ben. Ik heb al een goed beeld gekregen van zowel het bedrijf als de fijne sfeer binnen het team.

Omdat ik nog weinig kennis had van de verzekeringswereld, organiseerde AXA XL voor elke Line of Business een kennissessie. Ik begon op de afdeling Client Distribution Lead. Hier werkte ik aan verschillende projecten, zoals het in kaart brengen van bedrijven die interessant zouden kunnen zijn om volgend jaar te benaderen. Ik analyseerde waarom bepaalde bedrijven werden afgewezen en beoordeelde samen met de desbetreffende underwriter de mogelijke risico’s en kansen. Dankzij mijn studie commerciële economie voelde dit werk al snel vertrouwd.

Hierna liep ik een maand mee op de afdeling Schade en Claims. Hier volgde ik verschillende trainingen om meer te leren over het afhandelen van claims. Ik werd meegenomen in oude- en lopende zaken en ging met een schade-expert mee om een schaderapport op te stellen. Dit gaf mij inzicht in hoe een schade ontstaat en wordt afgehandeld.

Daarna stond de afdeling Property op het programma, waar ik mij verdiepte in het werk van een underwriter. Ik analyseer bedrijfsaanvragen, eerst samen met collega’s en nu ook zelfstandig. Deze analyses bespreek ik vervolgens met de underwriter. Een afdeling waar ik ook nu nog met plezier werk!

Een oud-trainee gaf me de tip: ‘Zeg altijd ja tegen uitnodigingen in het traineeship.’ Ik wil dit advies graag doorgeven. Elk evenement, van broker-events tot netwerkborrels, biedt nieuwe kansen om te leren.